Öffentliche Kredite
Die Bestimmungen zu Krediten fallen im Wesentlichen unter die Regelungen für Spenden im islamischen Recht. Ein Kredit stellt eine Form der Unterstützung dar, die ein Muslim seinem muslimischen Bruder gewährt. Der Prophet Muhammad (صلى الله عليه وسلم) sagte: „Kein Muslim leiht einem anderen Muslim zweimal Geld, ohne dass es wie eine Spende zählt.“
Angesichts der häufigen Nutzung von Krediten sowie der unterschiedlichen Überzeugungen und Wege der Menschen gibt es eine Vielzahl von Kreditarten, die sich in erlaubte und verbotene Kredite unterteilen. Die Einteilung der Kredite variiert je nach ihrem Kontext, deshalb folgen im weiteren Verlauf eine Übersicht über die verschiedenen Kreditarten.
Kreditarten
Kreditarten nach ihrem rechtlichen Status
Es gibt zwei Hauptkategorien von Krediten bezüglich ihres rechtlichen Status, und zwar:
- Erstens: Erlaubte Kredite, bei denen der Kreditnehmer sich Geld von einer anderen Person leiht, um es gemäß der Vereinbarung zurückzuzahlen, ohne dabei Zinsen zu zahlen. Diese werden als „gute Kredite“ bezeichnet.
- Zweitens: Verbotene Kredite.
Verbotene Kredite enthalten Elemente der Unzulässigkeit, wie beispielsweise Zinskredite: Dazu gehört der Zins des Vorteils, bei dem jemand 100 Dinar leiht und 115 Dinar zurückerhält, oder der Zins des Aufschubs, wenn jemand 100 Dinar leiht und diese nach einer bestimmten Frist ohne Zinsen zurückzahlt, wobei die Absicht jedoch auf Gewinnmaximierung und nicht auf Barmherzigkeit abzielt.
Der Unterschied zwischen einem guten Kredit und einem verbotenen Kredit liegt lediglich in der Absicht. Die Absicht hinter einem guten Kredit ist Fürsorge, während die Absicht hinter einem aufgeschobenen Kredit das Geschäft und den Gewinn ist. Dies führt zu einer sehr feinen Unterscheidung, welche auch die Kombination beider Arten umfassen kann: sowohl Zinsaufschläge als auch die Zinsen des Vorteils sind im selben Kreditverhältnis möglich.
Kreditarten nach Rückzahlungszeitpunkt
Die Kredite lassen sich nach dem Zeitpunkt ihrer Rückzahlung in zwei Kategorien unterteilen:
- Erstens: Fristgebundene Kredite, bei denen der Rückzahlungstermin klar definiert ist, sodass der Kreditnehmer einen bestimmten Zeitpunkt für die Rückzahlung festlegt.
- Zweitens: Unbefristete Kredite, bei denen kein spezifischer Rückzahlungstermin angegeben wird; der Kreditnehmer erhält das Geld, ohne eine Frist für die Rückzahlung festzulegen.
Kreditarten nach Dokumentation
Die Kredite können hinsichtlich ihrer Dokumentation in zwei Gruppen unterteilt werden:
- Erstens: Dokumentierte Kredite, bei denen der Gläubiger seine Forderung durch eine Hypothek absichert, die er vom Schuldner erhält, oder durch die Einsetzung eines Bürgen, der für die Schuld des Schuldners im Falle von Zahlungsunfähigkeit einsteht.
- Zweitens: Undokumentierte Kredite, die ohne Sicherheiten wie Bürgschaften oder Hypotheken vergeben werden.
Kreditarten nach Rückzahlbarkeit
Die Kredite lassen sich nach ihrer Rückzahlbarkeit ebenfalls in zwei Gruppen einteilen:
- Erstens: Vorraussichtlich zurückzahlbare Kredite. In diesem Fall glaubt der Gläubiger, dass der Kreditnehmer in der Lage sein wird, seine Schulden innerhalb des festgelegten Zeitrahmens zurückzuzahlen.
- Zweitens: Vorraussichtlich nicht zurückzahlbare Kredite. Hier hat der Gläubiger die vermutliche Einschätzung, dass der Kreditnehmer aufgrund von Zahlungsunfähigkeit oder anderen Gründen nicht in der Lage ist, seine Schulden zu begleichen.
Es gibt auch andere Arten von Krediten, wie produktive, investive oder Konsumkredite, je nach deren Zweck. Zudem existiert eine Vielzahl anderer Bezeichnungen und Formen, vor allem im Kontext moderner Bankkredite.
Kredite können mehrere der oben genannten Merkmale aufweisen. Zum Beispiel könnte ein guter Kredit einen festgelegten Rückzahlungstermin haben und durch eine Bürgschaft gesichert sein, mit einer hohen Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung. Jede dieser Arten bringt spezifische rechtliche Verpflichtungen mit sich, wie die Regelungen für Zakat, Zahlungsunfähigkeit oder Verrechnung. Es ist auch ratsam, Schulden schriftlich festzuhalten, wie Gott (عز وجل) es empfiehlt: „O die ihr glaubt, wenn ihr Schulden bis zu einem bestimmten Zeitpunkt miteinander abschließt, dann schreibt es auf.“ (2:282).