Mechanismus der finanziellen Planung für Einzelpersonen
Um eine solide finanzielle Planung zu erreichen, können Sie verschiedene Schritte befolgen:
Erster Schritt: Bewertung der finanziellen Situation
Es ist von entscheidender Bedeutung, zu Beginn eine gründliche Bewertung Ihrer finanziellen Lage vorzunehmen. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen, indem Sie alle Ihre Vermögenswerte, Ersparnisse und Besitztümer summieren und von den Gesamtschulden, wie z.B. Krediten, Darlehen, Rechnungen und Steuern, abziehen.
Zweiter Schritt: Erstellung eines Budgets
Entwickeln Sie ein monatliches Budget für Ihre Ausgaben. Legen Sie Prioritäten für Ihre Ausgaben fest und vermeiden Sie übermäßige und unnötige Ausgaben. Nehmen Sie keine neuen Kredite auf, bevor Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit geprüft haben, um zu verhindern, dass Sie zusätzliche Schulden im Zusammenhang mit bestehenden Verbindlichkeiten und Ausgaben anhäufen.
Dritter Schritt: Festlegung von Zielen und Vorgaben
Sammeln Sie persönliche Daten und setzen Sie realistische Ziele, die Sie nach Prioritäten und Ihrer aktuellen finanziellen Situation ordnen. Überprüfen Sie Ihre Ziele regelmäßig und passen Sie sie an mögliche Veränderungen an. Ihre Ziele sollten klar definiert sein, einschließlich:
- Das Ziel sollte messbar und erreichbar sein.
- Es muss eindeutig formuliert und mit einem bestimmten Zeitrahmen verbunden sein.
- Unterscheiden Sie zwischen Bedürfnissen und Wünschen.
- Beispiele für Ziele sind die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder, Erreichung finanzieller Unabhängigkeit, Planung der Altersvorsorge und der Erwerb eines Eigenheims.
Vierter Schritt: Entwicklung von Strategien zur Zielerreichung
In diesem Schritt erstellen Sie einen Plan und eine Roadmap zur Erreichung Ihrer festgelegten Ziele. Erwägen Sie, einen Experten oder Finanzberater zur Entwicklung der Strategie und für mögliche Investitionschancen zu konsultieren.
Fünfter Schritt: Bestimmung von Investitionsalternativen und alternativen Handlungswegen
Nachdem Sie einen Plan und eine Strategie für Ihre finanzielle Planung aufgestellt haben, sollten Sie Alternativen für Investitionen identifizieren, die Ihnen helfen, Entscheidungen basierend auf Ihrer aktuellen Situation zu treffen. Im Allgemeinen gibt es zwei Hauptwege zur Schaffung solcher Alternativen:
- Umverteilung der vorhandenen Ressourcen: Dies erfolgt durch die Neuzuweisung Ihrer aktuellen Ersparnisse.
- Generierung neuer Ressourcen: Dies kann auf verschiedene Weise geschehen, entweder durch eine neue Beschäftigung zur Verbesserung Ihres Einkommens, durch Überstunden oder durch eine intensivere Investition Ihrer Ersparnisse zur Generierung höherer Erträge.
Sechster Schritt: Bewertung der Alternativen
Nach der Festlegung alternativer Optionen sollten Sie diese anhand Ihrer aktuellen Situation und persönlichen Interessen überprüfen und analysieren. Bewerten Sie die Vor- und Nachteile jeder Alternative und treffen Sie eine Entscheidung auf dieser Grundlage.
Siebter Schritt: Umsetzung des Finanzplans
Dieser Schritt stellt oft die größte Herausforderung dar. Nachdem Sie alle Informationen über Ihre finanzielle Situation gesammelt, eine Strategie festgelegt und einen Finanzplan aufgestellt haben, sollten Sie nun mit der Umsetzung beginnen. Seien Sie mutig und bereit, Risiken einzugehen, um höhere finanzielle Erträge zu erzielen und sowohl kurz- als auch langfristige Ziele zu erreichen. Überwachen Sie den Fortschritt des Plans regelmäßig während der Umsetzung.
Achter Schritt: Regelmäßige Überprüfung des Finanzplans
Finanzplanung ist ein dynamischer, fortlaufender Prozess, der regelmäßig, idealerweise jährlich, überprüft werden sollte. Veränderungen im Einkommen, in den Arbeitsbedingungen oder in der familiären Situation können eintreten. Daher ist es wichtig, dass Ihre Ziele an solche Veränderungen angepasst werden.